Onlinekredit – flexibles Darlehen aus dem Internet
Onlinekredite gibt es mittlerweile seit mehr als zehn Jahren, denn spätestens, seitdem Direktbanken in immer größerem Umfang am Markt vertreten sind, wird diese Darlehensart angeboten und vor allem mittlerweile äußerst häufig genutzt. Experten gehen davon aus, dass spätestens in zehn Jahren über 70 Prozent aller aufgenommenen Kredite über das Internet beantragt werden. Beim Onlinekredit handelt es sich demzufolge nicht um eine bestimmte Kreditart, sondern der Name kennzeichnet den Vertriebsweg Internet.
Onlinekredite – verschiedene Darlehensarten in der Übersicht
Da Onlinekredite eine Bezeichnung für mehr Darlehensvarianten ist, die sich gemeinsam dadurch auszeichnen, dass sie über das Internet beantragt und vergeben werden, gibt es in dieser Rubrik unterschiedliche Kreditvarianten. Grundsätzlich können Sie also praktisch jeden Kredit als Onlinekredit bezeichnen, der über den Vertriebsweg Internet vergeben wird. Demzufolge sind es unter anderem die folgenden Kreditvarianten, die als Onlinekredit angeboten werden können:
- klassischer Ratenkredit
- Sofortkredit
- Autokredit
- Beamtenkredit
- Kredit ohne SCHUFA
- Kredit für Selbstständige
Prinzipiell sind es fast alle Darlehensvarianten, die Banken überhaupt zur Verfügung stellen, die auch als Onlinekredite angeboten werden können. Dazu gehören selbst Immobilienkredite, die mittlerweile sogar von diversen Filialbanken über ihre Webseite offeriert werden.
Welche Konditionen sind beim Onlinekredit von Bedeutung?
Da der Onlinekredit mehr oder weniger ein Oberbegriff für ganz unterschiedliche Darlehensarten ist, die über das Internet vergeben werden, gibt es natürlich je nach gewählter Kreditform unterschiedliche Konditionen zu beachten. Dennoch macht es sicherlich Sinn, dass Sie sich einmal die Vor- und Nachteile eines Onlinekredites im direkten Vergleich mit dem Ratenkredit anschauen. Daher können Sie der folgenden Gegenüberstellung in Tabellenform entnehmen, welche Eigenschaften Onlinekredite im direkten Vergleich mit Darlehen besitzen, die in der Geschäftsstelle einer Bank beantragt werden und auch dort vergeben werden.
| Kreditsumme | Zinssatz | Beantragung | Entscheidung | Zeitaufwand | |
|---|---|---|---|---|---|
| Onlinekredit | bis 50.000 Euro | 2-7% | Internet | sofort | 10-20 Minuten |
| Filialkredit | bis 50.000 Euro | 4-10% | Filiale | 1-72 Stunden | oft 1-2 Stunden |
Unabhängig von diesen Unterschieden zwischen Onlinekredit und Filialkredit weist der typische Onlinekredit natürlich die gleichen Eckdaten auf, die auch bei einem Filialkredit von Bedeutung sind. Das bedeutet, Sie sollten insbesondere die folgenden Punkte bei einem Vergleich beachten:
- Zinssatz
- Laufzeit
- Kreditrate
- Sondertilgungen
- Gebühren
- Zusatzkosten
Zu den Gebühren und Zusatzkosten gehören bei Onlinekrediten mitunter Beiträge, die Sie im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme für eine Restschuldversicherung zahlen sollen. Bei Weitem nicht alle Kreditgeber bieten Ihnen eine derartige Kreditversicherung an oder fordern sogar den Abschluss, sodass es auch diesbezüglich sinnvoll ist, die Angebote miteinander zu vergleichen.
Zahlreiche Einsatzmöglichkeiten beim Onlinekredit
Nicht nur der klassische Ratenkredit, der in der Filiale der Bank vergeben wird, kann sich durch flexible Einsatzmöglichkeiten auszeichnen. Dies trifft ebenso für die meisten Onlinekredite zu, wobei es hier natürlich vor allem darauf ankommt, um welche Art von Darlehen es sich handelt. So gibt es auf der einen Seite Onlinekredite, die absolut universell einsetzbar sind und für praktisch jeden Verwendungszweck eignen. Dazu gehören insbesondere die folgenden Varianten des Onlinekredites:
- Sofortkredit
- klassischer Ratenkredit
- Kredit ohne SCHUFA
Auf der anderen Seite gibt es natürlich auch Onlinekredite, bei denen der Verwendungszweck festgelegt ist oder zumindest die Zielgruppe eingeschränkt ist, für die diese Darlehensart gedacht ist. Dazu gehören wiederum die folgenden Darlehensvarianten:
- Autokredit
- Umzugskredit
- Urlaubskredit
- Beamtenkredit
- Kredit für Selbstständige
Ausgehend davon, dass es sich beim Onlinekredit um einen klassischen Ratenkredit handelt, der vom Verwendungszweck her flexibel einsetzbar ist, sind es insbesondere die folgenden Finanzierungsvorhaben, die äußerst häufig in der Praxis vorkommen:
- Autokauf
- Anschaffung von Möbeln
- Kauf von Media- und Elektrogeräten
- Umschuldungen
Autokauf über den Onlinekredit finanzieren
Der Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens ist in Deutschland der mit Abstand häufigste Anlass, warum Verbraucher eine Finanzierung in Anspruch nehmen. Selbstverständlich ist es auch mit einem Onlinekredit als klassischem Ratenkredit oder Autokredit möglich, dieses Finanzierungsvorhaben zu realisieren. Wenn Sie also beispielsweise bereits ein neues Auto im Blick haben, können Sie einen Onlinekredit aufnehmen und dann den Kaufpreis beim Händler damit bezahlen.
Kauf neuer Möbel – Finanzierungen im Internet transparent und einfach
Der Kauf neuer Möbel ist ein weiterer Verwendungszweck, der in der Praxis relativ häufig vorkommt. Ob es nun die neue Wohnzimmereinrichtung oder ein neues Schlafzimmer ist: Auch bei diesem Finanzierungsvorhaben können Sie einen Onlinekredit nutzen. Alternativ bieten aber auch zahlreiche Möbelhäuser mittlerweile die Möglichkeit an, eine Ratenzahlungsvereinbarung zu treffen und den Kauf der Möbel so auf Raten zu finanzieren.
Kauf weiterer Konsumartikel: Medien- und Elektrogeräte
Insbesondere in den vergangenen Jahren hat die Finanzierung reiner Konsumartikel in Deutschland deutlich zugenommen. Dazu gehören vor allem auch Elektro- und Mediengeräte, wie zum Beispiel Waschmaschinen, Kühlschränke, Fernseher, HiFi-Anlagen oder Computer. All diese Sachwerte können ebenfalls über einen Onlinekredit finanziert werden.
Onlinekredit auch für Umschuldungen geeignet
Zu den häufigsten Gründen, warum Verbraucher einen neuen Kredit aufnehmen, gehören auch geplant Umschuldungsmaßnahme. Insbesondere dann, wenn Sie den Kredit schon mehrere Jahre nutzen, ist es äußerst wahrscheinlich, dass Sie ein neues Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen erhalten können. Für eine solche Umschuldungsmaßnahme ist der Onlinekredit ebenfalls geeignet, denn damit können Sie alte Darlehen ablösen und somit nicht selten Zinskosten einsparen.
Onlinekredit auch ohne SCHUFA – nutzen Sie unseren Vergleich
Onlinekredite werden mittlerweile von zahlreichen Banken angeboten, was unter anderem dazu führt, dass eine große Auswahl am Markt vorhanden ist. Die weitaus meisten Kreditsuchenden haben weder Zeit noch Lust, sich intensiv mit einer Suche zu beschäftigen, um so wirklich das beste Angebot zu finden. Daher haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, Ihnen diesen Zeitaufwand zu ersparen und bieten Ihnen einen professionellen und kostenlosen Vergleich an. Dabei berücksichtigen wir auch sogenannte Kredite ohne SCHUFA, denn unter anderem den Onlinekredite können Sie bei uns auch dann in einem Vergleich einbeziehen lassen, wenn Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag haben. In erster Linie sind es aber die Vorteile unseres Kreditvergleichs, von denen Sie profitieren können, nämlich:
- kostenfrei
- unabhängig
- objektiv
- schnell
- unverbindlich
Wenn Sie sich also für einen Vergleich entscheiden, den wir gerne für Sie durchführen, ist dieser vollkommen kostenfrei, unabhängig und Ihnen wird binnen 24 Stunden mindestens ein passendes Angebot unterbreitet. Hinzu kommt natürlich, dass Sie Zeitaufwand einsparen, denn würden Sie die zahlreichen Angebote am Markt selbst miteinander vergleichen, könnte dies teilweise viele Stunden oder insgesamt sogar Tage dauern.
Ihr Weg zum Onlinekredit: So veranlassen Sie unseren Vergleich
Wenn Sie unseren Service gerne in Anspruch nehmen möchten, um so den passenden Onlinekredit zu finden, dann sind es noch wenige Schritte bis hin zum optimal passenden Angebot. Diese bestehen darin, dass Sie zunächst einmal eine Kreditanfrage über unsere Webseite stellen und Ihnen dann binnen 24 Stunden ein Angebot unterbreiten. Dieses Angebot müssen Sie natürlich nicht annehmen, aber falls Sie das tun, wird alles Weitere bis zur Auszahlung des Darlehens in die Wege geleitet.
- Fordern Sie Ihr individuelles Kreditangebot an
Zunächst müssen Sie natürlich aktiv werden, wenn Sie über uns einen Kreditvergleich veranlassen möchte. Dazu ist es erforderlich, eine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage zu stellen. Hier werden Sie gebeten, lediglich einige Daten anzugeben, wie zum Beispiel Ihren vollständigen Namen und natürlich ebenfalls Eckdaten zum gewünschten Kredit, beispielsweise die Darlehenssumme und die angedachte Laufzeit. Auf dieser Basis und weiterer Wünsche, die Sie bezüglich des Onlinekredites haben, veranlassen wir dann einen ausführlichen und individuellen Kreditvergleich.
- Sie erhalten von uns passende Angebote
Nachdem Sie aktiv geworden sind und eine Kreditanfrage gestellt haben, liegt der weitaus größte Teil der Arbeit bereits bei uns. Wir führen einen ausführlichen, neutralen und kostenlosen Kreditvergleich für Sie durch, wobei wie bereits erwähnt auch Kredite ohne SCHUFA einbezogen werden. Anschließend unterbreiten wir Ihnen im Normalfall nach maximal 24 Stunden mindestens ein passendes Angebot, wobei es in aller Regel sogar mehrere Kreditangebote sind, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
- Sie können sich für ein Kreditangebot entscheiden
Nachdem Sie unsere Kreditangebote vorliegen haben, können Sie diese bei Bedarf sorgfältig prüfen. Sie werden selbstverständlich nicht gezwungen, eines der Angebote anzunehmen. Stattdessen haben Sie die freie Wahl und die Entscheidungsmöglichkeit, ob Sie ein von uns unterbreitetes Angebot annehmen oder sich vielleicht doch anderweitig nach einem Onlinekredit umsehen. Falls sich für die Annahme des Angebots entscheiden, wenn wir alles Weitere in die Wege leiten und Sie können schon in Kürze über ihr Kapital verfügen.
Tipps & Hilfen zum Onlinekredit
Der Onlinekredit ist ein relativ einfaches und transparentes Darlehen, wobei es auch hier auf die Darlehensart ankommt. Trotzdem möchten wir Ihnen noch einige Tipps geben, worauf Sie bei dieser Kreditart generell achten sollten und was bei einer Kreditanfrage über uns beachtenswert ist.
Tipp 1: Machen Sie sich Gedanken über die passende Darlehensart
Wie im ersten Teil unseres Ratgebers bereits erwähnt, handelt sich beim Onlinekredit um eine Art Oberbegriff für verschiedene Darlehensarten, die über das Internet vergeben werden. Daher lautet unser erster Tipp auch, dass Sie sich zunächst einmal Gedanken darüber machen, welche Kreditart für Sie am besten geeignet ist. Möchten Sie beispielsweise ein Haus kaufen, kommt faktisch nur der Immobilienkredit infrage, der auch als Onlinekredit vergeben wird. Geht es hingegen beispielsweise um eine Umschuldung oder um die Finanzierung einer größeren Reparatur, so kommen unter anderem der klassische Ratenkredit oder auch der Sofortkredit infrage, die natürlich ebenfalls als Onlinekredit vergeben werden.
Tipp 2: Prüfen Sie Ihre finanzielle Belastbarkeit
Einer der häufigsten Gründe dafür, dass manche Verbraucher in eine Überschuldung geraten, ist eine nicht mehr tragbare Kreditrate. Daher empfehlen wir Ihnen dringend, zunächst Ihre eigene finanzielle Belastbarkeit zu überprüfen, bevor Sie sich für einen Onlinekredit entscheiden. Dies ist einfach möglich, indem Sie eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung erstellen. So können Sie Ihr frei verfügbares Einkommen ermitteln, welches Monat für Monat nach Abzug aller Ausgaben von Ihrem Einkommen übrig bleibt. Dieses frei verfügbare Einkommen ist abzüglich eines Risikopuffers zwischen 20 und 30 Prozent dann der Betrag, den die Darlehensrate maximal betragen darf.
Tipp 3: Denken Sie auch an eventuelle Sondertilgungen
Einen dritten Tipp möchten wir Ihnen nicht nur Zusammenhang mit dem Onlinekredit geben, sondern im Prinzip für nahezu jede Darlehensart. Oftmals ist es so, dass Sie zwar einerseits vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen, mittlerweile aber über Kapital verfügen, sodass Sie die Darlehensschuld vorzeitig tilgen können. Nicht immer ist dies allerdings möglich, sodass es aus unserer Sicht sinnvoll ist, sich direkt vor Abschluss des Darlehens darüber zu informieren, ob der Kreditgeber auch Sondertilgungen zulässt oder nicht. So können Sie sich später eventuell Ärger ersparen, weil Sie vielleicht Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten, dies aber nicht möglich oder mit hohen Kosten verbunden ist.
Häufige Fragen zum Onlinekredit
In unserer beliebten Rubrik Fragen und Antworten führen wir zunächst einmal einige Fragen zum Thema Onlinekredit auf. Anschließend geben wir Ihnen fachlich qualifizierte Antworten an die Hand, sodass Sie vermutlich anschließend noch besser über diese spezielle Darlehensvariante informiert sind, die sich dadurch auszeichnet, dass die Antragstellung und Kreditvergabe über das Internet erfolgt.
Was zeichnet einen Onlinekredit aus?
Der Onlinekredit ist vor allem dadurch gekennzeichnet, dass Sie dieses Darlehen über das Internet beantragen können. Dies geschieht für gewöhnlich über die Webseite der jeweiligen Bank, Sie können aber natürlich auch die Gelegenheit nutzen, bei uns einen kostenlosen Kreditvergleich zu beauftragen. In diesem Fall unterbreiten wir Ihnen ein Angebot und die gesamte Abwicklung kann zum größten Teil online erfolgen. Aufgrund der Tatsache, dass Onlinekredite für die Banken in der Abwicklung günstiger als Filialkredite sind, können sich diese Varianten oftmals durch besonders günstige Zinskonditionen auszeichnen.
Was kostet ein Onlinekredit?
Was ein Onlinekredit kostet, ist natürlich genauso abhängig von der jeweiligen Bank und der allgemeinen Zinslage am Markt, wie es bei allen anderen Darlehen der Fall ist. Allerdings sind Onlinekredite häufig günstiger als solche Darlehen, die Sie in der Geschäftsstelle aufnehmen. Der Grund besteht vor allem darin, dass die Abwicklung der Onlinekredite für die Bank schneller und einfacher vonstattengeht und einfach weniger Personal eingesetzt werden muss. Daher geben viele Anbieter diese Kostenersparnis in der Form an den Kunden weiter, als dass Onlinekredite zu besonders günstigen Zinskonditionen vergeben werden.
Wie schnell wird ein Onlinekredit ausgezahlt?
Wie lange es dauert, bis Sie Ihren Onlinekredit verfügen können, hängt wiederum vom jeweiligen Anbieter ab. Es gibt hier keinen einheitlichen Zeitrahmen, sodass es teilweise große Unterschiede zwischen den einzelnen Banken gibt. Der Zeitraum zwischen Beantragung des Darlehens und Gutschrift der Kreditsumme kann bei einem Onlinekredit durchaus zwischen zwei und zehn Werktagen liegen. Wenn Sie eine besonders schnelle Auszahlung und Bearbeitung des Kreditantrages wünschen, sollten sich gezielt für einen Sofortkredit entscheiden, der natürlich auch in Form eines Onlinekredites vergeben wird.
Onlinekredit oder Filialkredit – welche Variante ist besser?
Auch auf diese Frage gibt es keine pauschale Antwort, denn es kommt jeweils auf Ihre individuellen Bedürfnisse ab, welche der zwei Kreditvarianten geeigneter ist. Der Onlinekredit kann sich vor allem durch besonders günstige Konditionen auszeichnen und auch dadurch, dass Sie dieses Darlehen rund um die Uhr beantragen können und nahezu die gesamte Abwicklung über das Internet erfolgt. Aber auch der klassische Filialkredit hat durchaus seine Vorteile, wie zum Beispiel, dass im Idealfall zwischen Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme nicht einmal zwei Stunden liegen. Immerhin ist es in der Bankfiliale nach wie vor möglich, Bargeld abzuheben und so könnte der Kreditsachbearbeiter Ihren Antrag aufnehmen, eine Entscheidung treffen, die Kreditverträge ausfüllen und Sie könnten das Darlehen noch am gleichen Tag unterschreiben und die Darlehenssumme verfügen.