Ratenkredit – der klassische Konsumentenkredit der Banken
Der Ratenkredit gehört als Konsumentenkredit zu den ältesten Kreditarten, die Banken zur Verfügung stellen. Nahezu jedes Universalkreditinstitut bietet heutzutage einen Ratenkredit an, sei es in der jeweiligen Geschäftsstelle oder auch über die eigene Webseite. Gleichzeitig ist der Ratenkredit der wohl am häufigsten genutzte Konsumentenkredit, da er flexibel, individuell anzupassen und aufgrund der niedrigen Zinsen aktuell auch äußerst günstig ist.
Wodurch zeichnet sich ein Ratenkredit aus?
Als Konsumentenkredit zeichnet sich der Ratenkredit unter anderem dadurch aus, dass es sich um ein flexibles Darlehen handelt. Kunde und Bank können sowohl den Zinssatz als auch die Laufzeit sowie die monatliche Kreditrate relativ individuell miteinander vereinbaren. Dies ist ebenso mit Sondervereinbarungen möglich, wie zum Beispiel einer Sondertilgung oder dem vorübergehenden Aussetzen der Rückzahlung. Der klassische Ratenkredit setzt sich von den Konditionen her aus den folgenden vier Elementen zusammen:
- Zinssatz
- Laufzeit
- Darlehenssumme
- Kreditrate
Die Flexibilität des Ratenkredites zeigt sich unter anderem darin, dass Sie im Grunde jede dieser vier Komponenten berechnen können, wenn Sie mindestens zwei weitere Eckdaten kennen. In den meisten Fällen beantragen Kunden den Ratenkredit bereits über eine bestimmte Darlehenssumme, da beispielsweise der Kauf eines Autos finanziert werden soll und daher bekannt ist, welchen Kreditbetrag der Kreditsuchende benötigt. Auf Basis der Kreditsumme, des Zinssatzes und der Laufzeit, die sich der Kreditnehmer vorstellt, kann dann die monatliche Rate ermittelt werden. Genauso gut ist es jedoch möglich, auf Grundlage der Kreditsumme und der maximal tragbaren Kreditrate zu berechnen, über welchen Zeitraum hinweg der Ratenkredit zurückgezahlt werden muss. Die Rate besteht beim Ratenkredit übrigens stets aus der Tilgung sowie den Zinsen, die für die gesamte Laufzeit vorgerechnet und dann monatlich an den Kreditgeber gezahlt werden.
Was kann mit einem Ratenkredit finanziert werden?
Da es sich beim Ratenkredit um einen klassischen Konsumentenkredit handelt, sind es in erster Linie Konsumausgaben, die über den Ratenkredit finanziert werden können. Zu den häufigsten Verwendungszwecken, bei denen Verbraucher heutzutage einen Ratenkredit aufnehmen, gehören:
- Autokauf
- Umzug
- Urlaub
- Kauf von Möbeln, Haushalts- und Mediengeräten
Darüber hinaus gibt es natürlich noch zahlreiche weitere Verwendungszwecke, wobei Experten in den letzten Jahren immer häufiger feststellen, dass selbst kleinere Ausgaben zwischen 100 und 500 Euro über einen Ratenkredit finanziert werden, beispielsweise der Kauf eines neuen Smartphones oder eines Laptops.
Autokauf als klassischer Finanzierungsanlass
Der häufigste Grund, warum Kunden einen Ratenkredit aufnehmen, ist der Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Zwar stellen viele Banken und auch andere Kreditgeber mittlerweile dafür alternativ einen speziellen Autokredit zur Verfügung, aber letztendlich handelt es sich auch dabei lediglich um einen Ratenkredit mit festgelegten Verwendungszweck.
Umzug über den Ratenkredit finanzieren
Ein weiterer klassischer Finanzierungsanlass für die Aufnahme eines Ratenkredites ist ein anstehender Umzug. Wird dieser von einem Umzugsunternehmen durchgeführt, so kosten Einladen, Ausladen und Transport oftmals zwischen 1.500 und 5.000 Euro. Diese Ausgaben lassen sich ebenfalls über einen Ratenkredit finanzieren.
Den nächsten Urlaub über den Ratenkredit finanzieren
Der anstehende Urlaub zählt mittlerweile ebenfalls zu den häufigeren Gründen, warum Verbraucher einen Ratenkredit aufnehmen. Heutzutage wird nicht mehr gewartet, bis der Urlaub angespart werden konnte, sondern stattdessen nimmt man bei einer Bank oder auch über das Reisebüro einen Kredit auf oder vereinbart eine Ratenzahlungsvereinbarung.
Verschiedene Konsumausgaben über Ratenkredit finanzieren
Typische Konsumausgaben, wie zum Beispiel der Kauf neuer Möbel, Haushaltsgeräte oder sogenannter Medien-Geräte, werden ebenfalls heutzutage relativ häufig über einen Ratenkredit finanziert. Dazu trägt sicherlich auch die breite Spanne der möglichen Darlehenssummen bei, denn als Kleinkredit kann der Ratenkredit oftmals schon ab 500 Euro vergeben werden, wobei Finanzierungen bis zu 50.000 Euro nicht ausgeschlossen sind.
In der folgenden Tabelle möchten wir Ihnen noch einmal veranschaulichen, durch welche Eigenschaften sich der Ratenkredit auszeichnet. Dazu vergleichen wir den Ratenkredit mit dem Dispositionskredit, da dieser von der Darlehenssumme her nicht selten eine Alternative sein könnte:
| Zinssätze | Rate | Laufzeit | Verwendung | |
| Ratenkredit | 2-8% | 20-300 Euro | 12-72 Monate | Konsum |
| Dispokredit | 7-12% | keine | keine | Liquiditätsengpass |
Wir vergleichen zahlreiche Ratenkredite für Sie!
Da der Ratenkredit von nahezu jeder Bank angeboten wird, sehen Sie sich als Kunde einer äußerst breiten Vielfalt von Angeboten gegenüber. Daher halten wir es für wichtig und vor allem für Sie vorteilhaft, wenn Sie einen Experten mit dem Vergleich der Angebote beauftragen. Würden Sie nämlich möglichst viele Angebote individuell vergleichen oder sich lediglich auf einen reinen Konditionen-Rechner beschränken, ist die Gefahr relativ groß, dass Sie nicht das beste Angebot finden. Wir hingegen haben uns darauf spezialisiert, für Sie möglichst viele Ratenkredite zu vergleichen und dabei auf Ihre individuellen Vorgaben einzugehen.
Dies reicht sogar so weit, dass wir ebenfalls Kredite ohne SCHUFA miteinander vergleichen. Das bedeutet, Sie können den Ratenkredit über uns auch als Kredit ohne SCHUFA aufnehmen, sodass ein negativer SCHUFA-Eintrag nicht zur Ablehnung Ihres Kreditantrages führt. Grundsätzlich sind es die folgenden Vorteile, durch die sich unser individueller Kreditvergleich auszeichnen kann:
- Kostenlos
- Unabhängig
- Neutral und objektiv
- Unverbindlich
- Individuelle Vorgaben möglich
Wie funktioniert ein Vergleich der Ratenkredite?
Falls Sie sich dafür entscheiden, über uns einen Vergleich der Ratenkredite durchführen zu lassen, dann entscheiden Sie sich damit ganz bewusst gegen einen reinen Online-Rechner. Wir denken nämlich, dass diese Rechner nur sehr oberflächlich dazu geeignet sind, um tatsächlich die besten Angebote zu finden. Oftmals ist es beispielsweise im Ratenkreditbereich mittlerweile so, dass der veranschlagte Zinssatz von der Bonität des Kunden abhängig ist. Bonitätsabhängige Zinsen können in einem reinen Online-Rechner allerdings gar nicht integriert werden, dass es sich dabei stets um eine Spanne handelt, die von der Kreditwürdigkeit des Kunden abhängig ist. Wir hingegen führen für Sie einen ausführlichen Vergleich durch, der eben einige weitere Vorgaben und Eigenschaften beinhaltet, sodass er sich ganz klar von einem reinen Konditionen-Rechner abhebt.
Möchten Sie diesen Vergleich veranlassen, müssen Sie lediglich folgende Schritte absolvieren:
- Unverbindliche Kreditanfrage stellen
- Aus den Angeboten wählen
- Kreditvertrag unterschreiben
1. Unverbindliche und selbstverständlich kostenlose Kreditanfrage stellen
Der erste Schritt auf dem Weg zu Ihrem Wunschkredit besteht auch in der Sparte Ratenkredite darin, dass Sie über unsere Webseite eine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage stellen. Sie füllen dazu lediglich einige Felder aus, in denen Sie beispielsweise Ihren Namen und einige Angaben zum Kredit eintragen. Nach dem Absenden des Online-Formulars werden wir bereits tätig und suchen für Sie nach den besten Angeboten.
2. Angebote sichten und auswählen
Normalerweise dauert es keine 24 Stunden, bis Sie von uns Angebote zu Ihrem passenden Ratenkredit unterbreitet bekommen. Sie haben dann lediglich noch die Aufgabe, diese Angebote zu sichten und sich für ein Kreditangebot zu entscheiden, falls Ihnen dies zusagt. Sollte dies nicht der Fall sein, gehen wir gerne nochmals unter etwas veränderten Kriterien für Sie auf die Suche.
3. Identifizieren und Kreditverträge versenden
Der dritte Schritt auf dem Weg zu Ihrem Wunschkredit besteht nur noch darin, dass Sie sich gegenüber dem Kreditgeber identifizieren, was per Postident-Verfahren funktioniert. Gleichzeitig können Sie die unterschriebenen Kreditverträge dann an den Kreditgeber senden und erhalten anschließend die Kreditsumme auf Ihr Konto gutgeschrieben.
Tipp 1: Zwischen Geschäftsstelle und Internet entscheiden
Zunächst einmal sollten Sie sich auch beim Ratenkredit darüber im Klaren sein, ob Sie das Darlehen gerne in der Geschäftsstelle der Bank oder online aufnehmen möchten. Ein Vorteil besteht beim Ratenkredit in der Geschäftsstelle darin, dass Sie auf Wunsch beraten werden können. Allerdings ist dies gerade beim relativ einfachen und transparenten Ratenkredit häufig nicht notwendig, sodass Sie vor allem vom Online-Kredit profitieren können. Hier sind es beispielsweise besonders günstige Konditionen, durch die sich Ratenkredite als Onlinekredite häufig auszeichnen können. Zudem geht die Abwicklung relativ schnell vonstatten. Falls Sie allerdings sehr schnell Geld benötigen, bietet sich eventuell wiederum der Ratenkredit aus der Geschäftsstelle an. Je nach Situation ist es dort nämlich durchaus möglich, dass Sie noch am gleichen Tag eine Barauszahlung der gewünschten Kreditsumme erhalten.
Tipp 2: Halten Sie einige Unterlagen bereit
Unabhängig davon, ob Sie sich für den Ratenkredit aus der Geschäftsstelle oder über das Internet entscheiden, sollten Sie einige wichtige Unterlagen bereithalten können, damit die spätere Prüfung Ihres Antrages zeitlich nicht verzögert wird. Zu diesen Unterlagen gehören in erster Linie eine aktuelle Gehaltsbescheinigung, eventuell ein Arbeitsvertrag und die Kontoauszüge der letzten drei Monate, auf denen ersichtlich sein muss, dass das Gehalt dort verbucht wurde. Eine SCHUFA-Auskunft müssen Sie für gewöhnlich nicht einreichen, denn entweder holt der Kreditgeber diese selbst ein oder Sie entscheiden Sie sich für einen Kredit ohne SCHUFA, wie wir ihn beispielsweise vermitteln, bei dem ohnehin keine SCHUFA-Abfrage notwendig ist.
Tipp 3: Machen Sie sich vorab Gedanken über die Konditionen
Hilfreich ist ebenfalls, wenn Sie sich bereits im Vorfeld des Kreditantrages Gedanken über die einzelnen Eckdaten und Konditionen machen. Das bedeutet, dass Sie zum Beispiel die maximal mögliche Kreditrate kennen sollten, die Sie auf Basis des frei verfügbaren Einkommens durch die Einnahmen- und Ausgabenrechnung ermitteln können. Hilfreich ist es ebenfalls, wenn Sie eine ungefähre Vorstellung darüber haben, über welchen Zeitraum hinweg Sie den Kredit zurückzahlen müssen. Zudem kann es sicherlich nicht schaden, wenn Sie sich bezüglich des Zinssatzes ein Limit setzen, indem Sie beispielsweise sagen, dass Sie der Ratenkredit nicht mehr als sechs Prozent Zinsen kosten soll.
Häufige Fragen und Antworten zum Ratenkredit
Die folgenden Fragen und Antworten können Ihnen dabei helfen, sich möglichst umfassend zum Thema Ratenkredit zu informieren. Sollten Sie dennoch weitere Fragen haben, so können Sie sich selbstverständlich jederzeit vertrauensvoll an unsere Mitarbeiter wenden.
Wofür bietet sich der Ratenkredit an?
Beim klassischen Ratenkredit ist es so, dass sich die Darlehenssumme zwischen 3.000 und 50.000 Euro bewegen. Daher bietet sich dieser Konsumentenkredit für Ausgaben an, die sich innerhalb dieser Spannbreite befinden. Allerdings ist es über eine spezielle Variante des Ratenkredites, nämlich den Kleinkredit, ebenfalls möglich, etwas geringere Summen zu finanzieren. Kleinkredite fangen nämlich oftmals schon ab einer Darlehenssumme von 500 oder 1000 Euro an. Ansonsten können Sie über den Ratenkredit prinzipiell nahezu jede Konsumausgabe finanzieren, angefangen vom Autokauf bis hin zu Finanzierung größerer Renovierungen in Ihrer Wohnung.
Wie günstig sind Ratenkredite heute?
Die allgemeine Zinsentwicklung ist in den vergangenen Jahren auch am Ratenkredit nicht vorbeigegangen. Dies bedeutet, dass die Ratenkredite heute deutlich günstiger als noch vor fünf Jahren erhältlich sind. Die besten Angebote erhalten Sie derzeit zu einem Zinssatz von unter zwei Prozent, während Sie mit einem durchschnittlichen Zinssatz von fünf bis sechs Prozent rechnen können. Somit würde eine Darlehenssumme von beispielsweise 10.000 Euro jedes Jahr lediglich rund 500 Euro an Zinsen kosten, die Sie beim Ratenkredit natürlich im Zuge der monatlichen Raten an den Kreditgeber zahlen.
Gibt es Alternativen zum Ratenkredit?
Neben den speziellen Ratenkreditvarianten, wie zum Beispiel dem Autokredit oder auch dem Kleinkredit, gibt es noch andere Kreditarten, die eine Alternative zum Ratenkredit sein können. Zu nennen sind hier in erster Linie der Rahmenkredit, der Abrufkredit und auch der Dispositionskredit kann trotz der hohen Zinsen manchmal eine Alternative zum Ratenkredit sein. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie eine relativ geringe Darlehenssumme nur über wenige Monate hinweg brauchen, weil Sie zum Beispiel bald einen Geldeingang erwarten und den Betrag dann relativ zügig zurückzahlen können. Darüber hinaus kann auch der sogenannte Kredit von Privat und ein Pfandkredit durchaus in manchen Situationen eine gute Alternative zum Ratenkredit sein.
Fazit zum Ratenkredit: flexibel und universal einsetzbar
Der Urlaubskredit ist zusammenfasst definitiv eine sehr gute Möglichkeit, wie Sie nicht auf Ihren nächsten Traumurlaub verzichten müssen, nur weil aktuell nicht genügend Eigenmittel vorhanden sind, um den Urlaub zu bezahlen. Als spezielle Variante eines Ratenkredites ist der Urlaubskredit eine echte Finanzierungsalternative. Darüber hinaus bieten auch immer häufiger Reisebüros, Reiseveranstalter und Touristikunternehmen eine Ratenzahlungsvereinbarung an, die mitunter ebenso eine Alternative zum Bankkredit sein kann. Am besten nutzen Sie direkt unseren Service, der vor allem einen individuellen Vergleich im Bereich der Urlaubskredite beinhaltet. So können Sie sicher sein, selbst bei einer negativen SCHUFA den passenden Urlaubskredit zu finden, um vielleicht Ihre Traumreise zu finanzieren.Beim Ratenkredit handelt es sich um einen klassischen Konsumkredit, der flexibel und nahezu universell einsetzbar ist. Sie können über dieses Darlehen nahezu jeden Konsumwunsch finanzieren, der Darlehenssummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro beinhaltet. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase finden Sie den Ratenkredit teilweise schon zu sehr günstigen Konditionen mit einem Zinssatz von zwei oder drei Prozent. Achten Sie allerdings auf einige Konditionen, die nicht bei jedem Angebot identisch sind, wie zum Beispiel auf die Möglichkeit von Sondertilgungen, falls dies für Sie wichtig ist.