Studentenkredit – günstige Finanzierung für Studierende
Das Studium ist einer von vielen Gründen, warum Menschen in Deutschland eine Finanzierung nutzen. Zwar gibt es durch das BAföG bereits eine äußerst gute staatliche Unterstützung, jedoch existieren zahlreiche Studierende, die mit dieser finanziellen Hilfe nicht auskommen. Sollten die Eltern keine Möglichkeit haben, den Studenten finanziell unter die Arme zu greifen, bleibt oft nur die Aufnahme eines Studenten- oder Studienkredites. Neben dem Studienkredit der KfW-Bank, der eher zum Decken der monatlichen Lebenshaltungskosten geeignet ist, bieten auch diverse Kreditinstitute spezielle Studentenkredite an. Dabei handelt es sich in aller Regel um gewöhnliche Ratenkredite, die speziell den Studierenden zur Verfügung gestellt werden.
Wie funktioniert ein Studentenkredit?
Wenn wir von einem Studentenkredit sprechen, dann meinen wir damit in erster Linie einen klassischen Ratenkredit, der von Banken zur Verfügung gestellt wird. Solche Studentenkredite zeichnen sich für gewöhnlich durch zwei Besonderheiten aus. Die erste Besonderheit besteht darin, dass dieser Kredit ausschließlich an Studierende vergeben wird. Oftmals ist es aus diesem Grund notwendig, dass der Antragsteller nachweisen kann, dass er aktuell studiert. Dazu fordern die Kreditinstitute in aller Regel eine aktuelle Immatrikulationsbescheinigung. Eine zweite Besonderheit besteht bei vielen Studentenkrediten darin, dass diese Darlehen zu besonders günstigen Konditionen vergeben werden. Die Zinssätze sind bei vielen Studentenkrediten niedriger als bei gewöhnlichen Ratenkrediten, was natürlich definitiv im Interesse der Kreditnehmer ist. Abgesehen davon funktioniert der Studentenkredit jedoch wie ein gewöhnlicher Ratenkredit, sodass Sie die aufgenommene Darlehenssumme in monatlichen Kreditraten nebst Zinsen zurückzahlen.
Abgrenzung Studentenkredit der Bank und Studienkredit der KfW
Nicht nur verschiedene Kreditinstitute bieten einen Studentenkredit an, sondern darüber hinaus gibt es ein spezielles Förderprogramm der KfW-Bank, welches sich ebenfalls an Studierende richtet. Der so aufzunehmende Kredit wird als Studienkredit bezeichnet, unterscheidet sich vom Studentenkredit der Banken allerdings in mehreren wichtigen Punkten. Der wohl größte Unterschied besteht darin, dass der Studienkredit der KfW nicht wie der klassische Studentenkredit der Banken in einer Summe ausgezahlt wird, sondern in monatlichen Teilbeträgen. Wenn Sie so wollen, ist der Studienkredit der KfW-Bank also ein umgekehrtes Darlehen, da Sie nicht monatlich einen bestimmten Betrag an den Kreditgeber zurückzahlen, sondern stattdessen jeden Monat eine gewisse Summe X erhalten. Die Rückzahlung muss natürlich auch beim Studienkredit der KfW erfolgen, allerdings erst nach Abschluss des Studiums. Aus diesem Grund ist der KfW-Studienkredit ideal geeignet, um die laufenden Kosten während des Studiums zu decken. Beim klassischen Studentenkredit der Banken ist dies nicht möglich, denn dort wird wie beim gewöhnlichen Ratenkredit einmalig ein Kreditbetrag ausgezahlt, der dann umgehend in monatlichen Raten zurückgezahlt werden muss.
Unser Tipp: Finden Sie den Verwendungszweck für Ihren Kredit heraus
Für Sie als Student halten wir es für äußerst wichtig, dass Sie zwischen dem Studienkredit der KfW und dem Studentenkredit der Banken unterscheiden können. Möchten Sie beispielsweise Ihren Lebensunterhalt während des Studiums finanzieren und somit regelmäßige monatliche Ausgaben decken, ist der KfW-Kredit die definitiv bessere Variante. Wollen Sie hingegen einmalige Ausgaben finanzieren, beispielsweise den Kauf neuer Möbel für Ihre Studentenwohnung, so bietet sich alternativ der Studentenkredit der Bank an.
Der folgenden Tabelle können Sie noch einmal entnehmen, worin sich Studentenkredit (Bank) und Studienkredit (KfW) unterscheiden:
Verwendungszweck | Tilgungszeitpunkt | Auszahlung | Kreditsumme | |
Studentenkredit | Einmalige Anschaffung | monatliche Raten | in einer Summe | 2.000 bis 20.000 Euro |
Studienkredit (KfW) | Laufende Kosten | nach Studienende | in monatlichen Raten | 200 bis 800 Euro |
Was kann ich mit einem Studentenkredit der Bank finanzieren?
Da es sich beim Studentenkredit, der von diversen Kreditinstituten in Deutschland vergeben wird, um eine Variante des klassischen Ratenkredites handelt, sind die möglichen Verwendungszwecke sehr breit gestreut. Da es sich allerdings bei den Kreditnehmern um Studenten handelt, gibt es durch aus einige Finanzierungswünsche, die sehr typisch sind und auf deren Basis der Studentenkredit relativ häufig genutzt wird, nämlich:
- Kauf eines Autos
- Einrichtung der Studentenwohnung
- Erwerb von Studienmaterial
- Kauf eines Computers, Laptops oder sonstiger Mediengeräte
- Finanzierung des Umzugs an den Studienort
Die zuvor genannten Finanzierungswünsche treten relativ häufig bei Studenten auf, sodass der Studentenkredit oftmals für einen diese Zwecke genutzt wird.
Kauf eines neuen Autos oftmals notwendig
Einer der häufigsten Finanzierungsvorhaben, für die der Studentenkredit genutzt wird, ist der Kauf eines neuen Autos. Immer öfter finden Studenten heutzutage am Studienort selbst keine passende Wohnung, sodass sie weiterhin bei ihren Eltern oder am bisherigen Wohnort bleiben. In diesem Fall ist ein Auto oftmals notwendig, da die Nutzung des ÖPNV häufig zu unflexibel wäre.
Kauf der Einrichtung für die Studentenwohnung
Sollten Sie als Student noch das Glück haben, am Studienort eine passende Wohnung zu finden, wird ein Studentenkredit insbesondere dann aufgenommen, wenn Sie diese zumindest grundlegend einrichten möchten. So dienen die Ausgaben in solchen Fällen beispielsweise dem Kauf eines Bettes, eines Schrankes, der Couch, einiger Haushaltsgeräte sowie weiterer Einrichtungsgegenstände.
Kauf von Lernmaterialien, Computer oder Laptop
Ein ganz wichtiger Teil des Studiums ist natürlich das Lernen, weshalb Studenten sowohl Lernmaterialien als auch die passende Hardware benötigt werden. Daher wird der Studentenkredit häufig genutzt, um diese Ausgaben zu finanzieren, beispielsweise den Kauf eines Computers, eines Laptops und sonstiger Lernmaterialien. Auch für diese Finanzierung ist der Studentenkredit der Bank bestens geeignet.
Finanzierung des Umzuges zum Studienort
Der Umzug an den Studienort kann zwar von vielen Studenten in eigener Regie übernommen werden, da es oftmals nicht viele Sachwerte und Gegenstände sind, die transportiert werden müssen. Dies ist allerdings insbesondere dann nicht mehr der Fall, wenn bereits ein größerer Hausstand vorhanden ist. In diesem Fall muss oftmals ein Umzugsunternehmen beauftragt werden, welches natürlich Kosten verursacht, die wiederum über den Studentenkredit finanziert werden können.
Wir helfen Ihnen bei der Suche nach dem passenden Studentenkredit
Insbesondere Studenten haben zu Beginn ihres Studiums oftmals noch keine größeren Erfahrungen, was die Produkte und Angebote im Finanzbereich angeht. Aus diesem Grund helfen wir Ihnen gerne dabei, den für Sie passenden Studentenkredit zu finden. Daher bieten wir schon seit einigen Jahren ausführliche Kreditvergleiche an, die sich nicht nur auf den Studentenkredit erstrecken, sondern noch zahlreiche weitere Darlehensarten beinhalten, wie zum Beispiel:
- Beamtenkredit
- Onlinekredit
- Immobilienkredit
- Autokredit
- Urlaubskredit
- Kredit für Selbstständige
All diese und noch weitere Kreditkarten können Sie bei uns vergleichen lassen, wobei Sie als Student natürlich in erster Linie der Vergleich im Bereich Studienkredite interessieren wird. Bei diesen wie bei allen anderen Vergleichen, die wir Ihnen gerne anbieten, profitieren Sie beispielsweise von der Kostenfreiheit, der Unabhängigkeit, der Unverbindlichkeit unter Schnelligkeit, in der Sie das Vergleichsergebnis erhalten. Meistens dauert es nicht einmal 24 Stunden, bis wir den für Sie passenden Studentenkredit gefunden haben. Ferner möchten wir noch einen weiteren Vorteil unseres Vergleichs nennen, nämlich dass Sie einen Studentenkredit ohne SCHUFA nutzen können. Das bedeutet im Klartext, dass selbst ein negativer SCHUFA-Eintrag nicht verhindern wird, dass wir für Sie den passenden Studentenkredit finden werden.
Was muss ich tun, um die Studentenkredite vergleichen zu lassen?
Nachdem wir Sie nun umfassend über Studentenkredite, den Unterschied zum Studienkredit der KfW und die möglichen Verwendungszwecke informiert haben, möchten wir Ihnen noch gerne kurz erläutern, was Sie im Detail tun müssen, wenn Sie über uns einen Vergleich im Bereich der Studentenkredite veranlassen möchten. Die folgenden Schritte sind dabei zu absolvieren:
- Auf unserer Webseite eine unverbindliche Kreditanfrage stellen
- Kurze Zeit warten, bis wir Ihnen ein passendes Angebot unterbreiten
- Entscheiden sich zwischen den Angeboten und schließen den Kreditvertrag ab
1. Stellen Sie eine unverbindliche Kreditanfrage auf unserer Webseite
Der erste Schritt auf dem Weg zu Ihrem passenden Studentenkredit besteht darin, dass Sie über unsere Webseite eine unverbindliche Kreditanfrage stellen. Nutzen Sie dafür einfach das angebotene Formular, in dem Sie lediglich einige persönliche Angaben und Eckdaten zum gewünschten Kredit machen müssen, wie zum Beispiel Darlehenssumme und Laufzeit. Nachdem wir diese Daten erhalten haben, machen wir uns direkt auf die Suche nach dem für Sie passenden Studentenkredit.
2. Warten Sie meistens maximal 24 Stunden auf unser Angebot
Der zweite Schritt besteht bereits darin, dass Sie auf unser für Sie passendes Angebot warten. Dies dauert in aller Regel nicht mehr als 24 Stunden, sodass Sie binnen eines Tages wissen, ob Sie über uns den passenden Studentenkredit erhalten oder nicht. Wie bereits erwähnt, können wir die Suche auch dann durchführen, wenn Sie einen negativen Eintrag in der SCHUFA haben.
3. Entscheiden Sie sich für ein Angebot und schließen den Kreditvertrag ab
Haben wir Ihnen einige Angebote unterbreitet, sich sowohl für ein Angebot als auch gegen die Angebote entscheiden, da die vorherige Kreditanfrage für Sie vollkommen kostenfrei und unverbindlich war. Haben Sie ein Angebot ausgewählt, so besteht der nächste Schritt nur noch darin, die entsprechenden Kreditverträge zu unterschreiben. Kurze Zeit später wird Ihnen die gewünschte Darlehenssumme bereits auf Ihrem Girokonto gutgeschrieben.
Tipp 1: Vergleichen Sie Studentenkredite mit dem Studienkredit der KfW-Bank
Wie wir in einem der vorherigen Abschnitte bereits erwähnt haben, gibt es einen gravierenden Unterschied zwischen dem Studienkredit der KfW-Bank und dem Studentenkredit der Banken. Daher ist es aus unserer Sicht äußerst wichtig, dass Sie sich zunächst klarmachen, welche der zwei Varianten für Sie besser geeignet ist. Möchten Sie regelmäßige Ausgaben während des Studiums finanzieren, kommt im Grunde nur der Studienkredit der KfW infrage, weil Sie ansonsten mit den Raten für einen klassischen Ratenkredit der Bank Ihre finanzielle monatliche Belastung noch weiter erhöhen würden. Möchten Sie mit dem Kredit hingegen einmalige Ausgaben finanzieren, beispielsweise den Umzug zum Studienort, ist der Studentenkredit der Bank die geeignetere Alternative.
Tipp 2: Planen Sie Ihre mögliche monatliche Belastung sorgfältig
Studenten haben in aller Regel nur ein relativ geringes Budget, mit dem sie Monat für Monat auskommen müssen. Da dieses Budget ohnehin oftmals schon sehr knapp ist, sollten Sie bei einer Aufnahme eines Studentenkredite die Tragbarkeit der Rate besonders gut kalkulieren. Stellen Sie dazu eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung auf und achten Sie darauf, dass die beim Studentenkredit gewählte monatliche Rate keinesfalls Ihr frei verfügbares Einkommen übersteigt. Das bedeutet, Sie ziehen zunächst einmal sämtliche regelmäßige Kosten von Ihren Einnahmen, beispielsweise aus einem Studentenjob oder BAföG ab, um so den Saldo zu ermitteln. Nur dann, wenn dieser Saldo aus der Einnahmen- und Ausgabenrechnung positiv ist, können Sie überhaupt an einen Studentenkredit denken.
Tipp 3: Achten Sie vor allem auf günstige Konditionen
Für Studenten sind günstige Zinskonditionen so wichtig, wie für kaum eine andere Gruppe von Kreditnehmern. Daher sollten Sie beim Vergleich der Angebote, ob Sie diese nun selbst durchführen oder über unseren Service nutzen, vor allem auf möglichst geringe Zinskonditionen achten. Schon kleinere Unterschiede bei den Zinssätzen können dazu führen, dass die monatliche Kreditrate entweder relativ einfach oder nur sehr schwer tragbar wird.
Häufige Fragen und Antworten zum Studentenkredit
Im Folgenden möchten wir häufige Fragen nennen und diese beantworten, die uns beispielsweise andere Kunden zum Thema Studentenkredite in der Vergangenheit besteht gestellt haben.
Unter welchen Voraussetzungen bekomme ich einen Studentenkredit?
Da es sich beim Studentenkredit meistens um einen klassischen Ratenkredit handelt, sind auch die Voraussetzungen für die Kreditvergabe seitens der Banken ähnlich wie bei jedem anderen Konsumentenkredit. Das bedeutet, Sie müssen ein ausreichendes Einkommen nachweisen können, um die vereinbarten Kreditraten zu zahlen. Ferner ist es wichtig, dass Sie keinen negativen Eintrag in der SCHUFA haben. Genau an dieser Stelle können Sie von unserem Angebot profitieren, denn wir vermitteln Ihnen unter anderem auch Studentenkredite ohne SCHUFA. Darüber hinaus müssen Sie lediglich Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und volljährig sein, damit wir für Sie den passenden Studentenkredit finden können.
Welche Darlehenssumme kann ich erhalten?
Die Kreditsumme, die Sie über einen Studentenkredit der Bank erhalten können, sollte sich natürlich an Ihrem Bedarf orientieren. Das bedeutet, wenn Sie zum Beispiel ein neues Auto kaufen möchten und der Kaufpreis sich bei rund 5.000 Euro bewegt, ist dies gleichzeitig die Kreditsumme, die Sie beim Studentenkredit aufnehmen und auch durchaus erhalten können. Vergessen Sie dabei allerdings nicht, dass der Kredit nicht unbedingt acht Jahre und mehr laufen sollte, sodass Sie eine vernünftige monatliche Kreditrate vereinbaren, die jedoch Ihre finanzielle Leistungskraft nicht übersteigen darf.
Kann ich den Studentenkredit auch bei einem Fernstudium aufnehmen?
Bei den meisten Banken ist es so, dass Studentenkredite ausschließlich an Vollzeitstudenten vergeben werden. Es gibt in dieser Hinsicht allerdings auch einige Ausnahmen, sodass Sie im Einzelfall nachfragen sollten, ob das Kreditinstitut auch dann einen Studentenkredit vergibt, wenn Sie ein Fernstudium in Teilzeit absolvieren. Sollte dies nicht der Fall sein, besteht allerdings in aller Regel die Alternative, nämlich sich für einen gewöhnlichen Ratenkredit zu entscheiden.