Beamtenkredite – die Vorteile eines ausführlichen Vergleichs nutzen

Beamtenkredit ist öfter ein endfälliges Darlehen

Eine Besonderheit weist der Beamtenkredit neben der speziellen Zielgruppe als potentielle Kreditnehmer allerdings häufiger auf, nämlich dass es sich dabei um ein sogenanntes endfälliges Darlehen handelt. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Darlehenssumme sich auf einem vergleichsweise hohen Level bewegt. In diesem Fall ist der Beamtenkredit dann nicht mehr komplett mit einem gewöhnlichen Ratenkredit vergleichbar, denn endfälliges Darlehen bedeutet, dass während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt werden. Die Tilgung hingegen muss dann auch beim Beamtenkredit am Fälligkeitstag in einer Summe durch den Kreditnehmer erfolgen.

In einer zwischenzeitlichen Zusammenfassung können wir demnach zunächst einmal die folgenden Eigenschaften des Beamtenkredites festhalten:

Beamtenkredite mit Sparplänen und Versicherungen kombinieren

Falls Sie sich dann für einen Beamtenkredit entscheiden, der als endfälliges Darlehen angeboten wird, müssen Sie natürlich zuvor überlegen, auf welche Art und Weise Sie zum späteren Laufzeitende hin die fällige Tilgung aufbringen können. In der Vergangenheit wurden an dieser Stelle häufig private Rentenversicherungen, Fondssparpläne oder Kapitallebensversicherungen gewählt. In diese wird dann monatlich statt der Tilgung des Kredites ein Beitrag eingezahlt, sodass Ablauf der Versicherung und Fälligkeit des Beamtenkredites vom Zeitpunkt her möglichst übereinstimmen sollten.

Im Folgenden möchten wir Ihnen anhand einer Gegenüberstellung kurz erläutern, worin sich klassischer Ratenkredit und Beamtenkredit unterscheiden können und dies bei einem Beamtendarlehen als endfälliges Darlehen auch tun:

In der Tabelle wird deutlich, dass der Beamtenkredit in vier von fünf Rubriken Vorteile hat. Nur die Tatsache, dass der Ratenkredit allen Kundengruppen zugänglich ist, kann auf dieser Seite als Vorteil gewertet werden.

Verwendungszweck: Wofür kann ein Beamtenkredit genutzt werden?

Ein weiterer Vorteil besteht beim Beamtenkredit darin, dass Sie bezüglich des Verwendungszweckes selten Vorgaben einhalten müssen. Anders ausgedrückt können Sie den Beamtenkredit im Prinzip für sämtliche Finanzierungsvorhaben nutzen, wobei selbst der Kauf, Bau oder die Sanierung eines Hauses aufgrund der oftmals hohen Darlehenssummen möglichst mögliche Finanzierungsvorhaben sind, die über das Beamtendarlehen realisiert werden können.

In der Übersicht sind es unter anderem die folgenden Verwendungszwecke, die häufig Grund für die Aufnahme eines Beamtenkredites sind:

Sanierungen / Renovierungen am Haus finanzieren

Ein häufiger Verwendungszweck besteht beim Beamtenkredit darin, dass mit dem Geld größere Renovierungen oder Sanierungsmaßnahmen am eigenen Haus finanziert werden können. Hier kommt sicherlich der Vorteil des Beamtenkredites zum Tragen, dass die Darlehenssummen auch bis zu 100.000 Euro oder sogar darüber hinaus reichen können. Daher kommt es in der Praxis häufiger vor, dass solche Maßnahmen nicht über einen Immobilienkredit, sondern über ein Beamtendarlehen finanziert werden.

Finanzierung längeren Auslands- bzw. Weltreise

Den normalen Urlaub, der sich vom Finanziellen her betrachtet oftmals zwischen 1.000 und 3.000 Euro bewegt, werden Sie für gewöhnlich nicht über einen Beamtenkredit finanzieren. Vielmehr sind es vor allem mehrwöchige bzw. mehrmonatige Auslandsreisen oder Weltreise, da diese mit erheblich höheren Kosten verbunden sind, die über den Beamtenkredit finanziert werden. Da es keine Vorgaben bezüglich des Verwendungszweckes gibt, ist der Beamtenkredit optimal für eine solche Finanzierung geeignet.

Kauf eines Fahrzeugs über den Beamtenkredit finanzieren

Der Autokauf ist natürlich auch ein Verwendungszweck, bei dem an die Aufnahme eines Beamtenkredites zu denken ist. Meistens sind es allerdings dann höherwertige Fahrzeuge aus dem Bereich Mittel- oder Oberklasse, die sich durch einen Beamtenkredit finanzieren lassen. So kommt es beispielsweise vor, dass der Beamtenkredit zur Finanzierung eines neuen Fahrzeuges im Gegenwert von beispielsweise 60.000 Euro dient oder Sie erfüllen sich mit einer Harley Davidson einen Traum, der ebenfalls finanzierbar wird.

So finden auch Sie den passenden Beamtenkredit

Nachdem Sie nun die Vorteile kennen, von denen Sie bei unserem individuellen Vergleich auch in der Sparte Beamtenkredit profitieren können, möchten wir Ihnen kurz erläutern, welche Schritte Sie gehen müssen, um Ihr Ziel, nämlich den individuell passenden Beamtenkredit zu finden, zu erreichen:

1. Fragen Sie den Beamtenkredit kostenlos und unverbindlich an

Der erste Schritt besteht bei unserem unabhängigen Vergleich darin, dass Sie eine für Sie unverbindliche und kostenfreie Kreditanfrage stellen. Zu diesem Zweck geben Sie nur einige persönliche Daten an und informieren uns zudem darüber, welchen Kreditbetrag Sie gerne aufnehmen möchten, ob wir auf Zusatzvereinbarungen wie Sondertilgungen achten sollen und welche monatliche Rate, Laufzeit und welchen Zinssatz Sie sich vorgestellt haben. Der SCHUFA wird der Beamtenkredit übrigens später nicht gemeldet, da wir unter anderem auch Beamtenkredit ohne Schufa „vermitteln“.

2. Erhalten Sie Ihr individuelles Kreditangebot

Nachdem wir ihre Bonität überprüft haben, was insbesondere dadurch geschieht, dass Sie uns Ihr Einkommen nennen und nachweisen können, dass sie regelmäßige Einkünfte erzielen sowie volljährig sind, ermitteln wir auf Basis unserer Datenbank die für Sie passenden Angebote. Wir arbeiten mit mehr als 20 Banken zusammen, so dass wir sicherlich auch für Sie das optimal passende Kreditangebot im Bereich Beamtenkredit finden werden. Dieses Angebot oder mehrere Angebote unterbreiten wir Ihnen in aller Regel spätestens innerhalb von 24 Stunden.

3. Sie entscheiden sich und schließen den Kreditvertrag ab

Nachdem wir Ihnen das passende Angebot unterbreiten, müssen Sie sich nur noch für dieses Kreditangebot entscheiden. Falls noch Rückfragen sind, beantworten wir Ihnen diese selbstverständlich jederzeit und gerne. Passt alles zusammen, bitten wir Sie nur noch um ihre Unterschrift und den Kreditvertrag an uns zurückzusenden. Anschließend wird umgehend veranlasst, dass Ihnen der Darlehensbetrag auf dem angegebenen Girokonto gutgeschrieben wird.

Tipps & Tricks zum Beamtenkredit

Bevor Sie sich entscheiden, über uns einen ausführlichen Vergleich der Beamtenkredite vornehmen zu lassen, möchten wir Ihnen noch ein paar Tipps und Tricks an die Hand geben, wie Sie einen möglichst reibungslosen Ablauf erreichen und das für Sie beste Angebot erhalten können.

Tipp 1: Beamtenkredite ohne SCHUFA erhalten Sie bei uns

Unser erster Tipp gilt insbesondere solchen Beamten und Arbeitnehmern im öffentlichen Dienst, die einen negativen SCHUFA-Eintrag haben. Ein solch negativer Eintrag kann schnell entstehen, beispielsweise bereits dann, wenn Sie eine Rechnung nicht bezahlt haben und deshalb vom Gläubiger ein Mahnbescheid beantragt wurde. Mit der finanziellen Bonität hat ein solcher Eintrag nicht immer etwas zu tun, aber trotzdem lehnen Banken selbst bei Beamten einen Kredit häufig bei einem negativen SCHUFA-Merkmal ab. Bei uns jedoch haben Sie die Möglichkeit, einen Beamtenkredit ohne Schufa zu erhalten.

Tipp 2: Stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber

Ein weiterer Tipp ist es, dass Sie zunächst feststellen, welche Darlehensrate und welche Kreditsumme Sie sich beim Beamtenkredit überhaupt leisten können. Dazu ist es hilfreich, eine sogenannte Einnahmen- und Ausgabenrechnung zu erstellen. Dabei stellen Sie einfach Ihr Gehalt den regelmäßigen monatlichen Ausgaben gegenüber. Bleibt dann ein sogenanntes frei verfügbares Einkommen übrig, können Sie dieses als Maßstab für die mögliche Darlehensrate nehmen und auf dieser Basis unter Einbeziehen des Zinssatzes und der angedachten Kreditlaufzeit die mögliche Kreditsumme ermitteln.

Tipp 3: Teilen Sie uns Ihre persönlichen Wünsche mit

Wer nicht fragt, dem kann auch nicht geholfen werden. Daher empfehlen wir Ihnen, sich vertrauensvoll an uns zu wenden, wenn Sie bezüglich des Beamtenkredites besondere Wünsche haben. Dass Sie natürlich möglichst günstige Zinskonditionen haben möchten, ist uns selbstverständlich bewusst. Bei den Sonderwünschen kann es sich zum Beispiel darum handeln, dass Sie jederzeit die Möglichkeit haben möchten, eine Sondertilgung vorzunehmen. Wir werden Ihre Wünsche berücksichtigen und die Angebote anhand Ihrer Vorgaben miteinander vergleichen, sodass wir ein für Sie individuell passendes Kreditangebot auch im Bereich Beamtenkredite oder Beamtenkredit ohne SCHUFA finden werden.