Kreditvergleich – auf was ist zu achten

Die Situation kann schnell eintreffen, dass ein Kredit benötigt wird. Der Ausfall eines größeren Gerätes, das kaputte Auto oder ein lang ersehnter Urlaub. Mit einem Kredit ist es möglich, dass die Wünsche erfüllt werden können. Vor der Aufnahme sollten jedoch verschiedene Überlegungen angestellt werden.

Überlegungen im Voraus

Am Anfang steht die Überlegung, ob ein Kredit notwendig ist. Ein Kredit steht immer mit zusätzlichen Kosten in Verbindung. Gerade für einen Urlaub ist es gut, sich im Voraus Geld zu sparen und erst dann in den Urlaub zu fahren, wenn dieser auch bezahlt werden kann. Bei anderen Situationen gibt es kaum eine Möglichkeit, ohne Geld aufzunehmen, wie zum Beispiel nach einem Autounfall bei einer defekten Waschmaschine und anderem.

Ist ein Kredit unumgänglich, sollten die Kosten dafür berechnet werden. Wie hoch dürfen die Raten sein, damit sie gut bezahlbar sind, ohne eine zu große Belastung dazustellen? Wie lange ist die Laufzeit sinnvoll? In welcher Höhe muss der Kredit aufgenommen werden?
Sind angesparte Gelder vorhanden, ist es sinnvoll diese zu nutzen und einen Kredit zu vermeiden oder die Höhe zu vermindern.

Mit der Überprüfung der eigenen Umstände kann ein Kreditvergleich vorgenommen werden.

Kreditvergleich – wie ist der Ablauf

Unterschiedliche Webseiten bieten einen kostenlosen Kreditvergleich an. Um Vergleichsdaten zu bekommen, ist die Angabe von:

Anhand dieser Daten wird bereits ein erstes mögliches Angebot erzeugt. Nun besteht die Möglichkeit, sich mit der Bank in Verbindung zu setzen und ein genaueres Angebot nach den individuellen Umständen zu erhalten. Oft zeigen die Vergleichsrechner Zinsen an, die in den meisten Fällen nicht gewährt werden. Daher ist ein solcher Vergleich, nur als grober Anhaltspunkt zu zählen.

Wie Zinsen senken?

Eine Bank hat gerne die Sicherheit, dass der Kredit auch zurückgezahlt wird. Diese Sicherheit baut sich auf durch:

Um selbst einen Einblick in die Schufadaten zu bekommen, hat jeder die Möglichkeit kostenlos eine Anfrage zu stellen. Fehlerhafte Daten können korrigiert werden, umso eine bessere Bewertung zu erhalten und so auch vor der Bank vertrauenswürdiger da zustehen.

Was bei Angeboten beachten?

In den meisten Fällen ist es günstig, die Laufzeit so gering wie möglich zu halten. Ein Kredit, der nur eine Laufzeit von einem Jahr hat, aber einen höheren Prozentsatz hat, als ein Kredit der doppelt so lange läuft, kann dennoch günstiger sein.

Ist es möglich einen Kredit vorzeitig abzulösen, ist es sinnvoll dieses zu tun. Selbst wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung dann verlangt wird, ist dieses aufgrund gesetzlicher Regelungen geringer, als wenn die volle Laufzeit abgewartet wird.

Wird ein Kredit abgeschlossen, versucht die Bank als zusätzliche Sicherheit eine Restschuldversicherung zu verkaufen. Diese ist für den Fall gedacht, dass das Einkommen aufgrund von Krankheit oder gar Todesfall ausfällt. So wären die Angehörigen nicht in der Pflicht, für diesen Kredit weiter zu bezahlen. Jedoch gibt es hier verschiedene Kriterien, wann überhaupt Gelder von der Versicherung fließen. Auch ist in den meisten Fällen der Zahlungszeitraum begrenzt. In den meisten Fällen ist eine solche Versicherung nur lohnend für die Bank, da diese eine Provision für den Abschluss bekommt und zusätzlich ihr eigenes Risiko gegen Zahlungsausfall absichert.

Individuelle Angebote vergleichen

Zu den Angeboten, die sich über einen Vergleich finden, kommen die

Wichtig ist beim Abschluss auch auf die Zinsbindung zu achten. Läuft diese vor Kreditende aus, besteht die Möglichkeit, dass sich die Zinsen verändern, was zu höheren Kosten führt, als am Anfang berechnet.