Kredit von Privat – der Privatkredit ohne Bankenbeteiligung

Dass das Vertrauen mancher Verbraucher in die Banken in den letzten Jahren gelitten hat bzw. sogar deutlich gesunken ist, zeigt unter anderem eine Tendenz im Finanzierungsbereich. Diese besteht darin, dass immer mehr Kreditsuchende versuchen, ihren Kapitalbedarf unabhängig von Banken zu decken. Zu diesem Zweck wurden unter anderem die sogenannten Crowdfunding-Plattformen geschaffen. Es handelt sich dabei um spezielle Portale, über die sogenannte Kredite von Privat (Privatkredite) vermittelt werden. Bei den zwei beteiligten Parteien handelt es sich sowohl auf der Kreditnehmer- als auch auf der Kreditgeberseite um Privatpersonen. Eine Beteiligung von Banken gibt es nicht mehr, sodass der Kredit von Privat tatsächlich reinen Privatcharakter hat.

Wie funktioniert der Kredit von Privat?

Die Crowdfunding-Plattform, also ein spezielles Internetportal, stellt zunächst einmal die wichtige Grundlage für den Kredit von Privat dar. Auf dieser Plattform können sich sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen auf der Kreditnehmerseite registrieren, die gerne einen Kredit haben möchten. Zudem melden sich ebenfalls Anleger auf der Plattform an, die als Kreditgeber auftreten und mit ihrem Kapital eine Rendite erwirtschaften möchten. Diese zwei Parteien, also Kreditnehmer und Kreditgeber, können sich auf der Plattform treffen und zueinanderfinden. Zu diesem Zweck stellen Kreditsuchende meist sogenannte Projekte ein und beschreiben darin, für welchen Verwendungszweck sie gerne welche Kapitalsumme zu welchen Konditionen haben möchten.

Charakteristisch für Kredite von Privat ist ganz im Gegensatz zu Bankkrediten, dass es in aller Regel nicht nur einen Darlehensgeber, sondern mehrere Kreditgeber gibt. Wer als Kunde also beispielsweise eine Finanzierungssumme von insgesamt 20.000 Euro benötigt, der findet oftmals zum Beispiel zehn unterschiedliche Kreditgeber, die jeweils bereit sind, einen Betrag von 2.000 Euro beizusteuern. Die weitere Abwicklung beim Kredit von Privat unterscheidet sich kaum von der eines Bankkredites. Das bedeutet, es wird ein Kreditvertrag geschlossen, wobei sich die jeweilige Kreditplattform in aller Regel um die Abwicklung auf organisatorischer Seite kümmert. In diesem Kreditvertrag werden neben der Darlehenssumme natürlich auch die weiteren Konditionen vereinbart, also zum Beispiel der Zinssatz oder auch die Laufzeit. Anschließend überweist der Kreditnehmer dann in monatlichen Raten den Zins- und Tilgungsanteil für das entsprechende aufgenommene Darlehen.

Worin unterscheidet sich der Kredit von Privat vom Bankdarlehen?

Ein markantes Unterscheidungsmerkmal zwischen dem Kredit von Privat und dem klassischen Bankkredit ergibt sich bereits aus der Konstruktion dieser speziellen Darlehensart. Der Unterschied besteht darin, dass es sich bei einem Bankkredit stets um ein Kreditinstitut handelt, welches als Kreditgeber auftritt. Beim Privatkredit ist es hingegen so, dass es nahezu ausschließlich Privatpersonen sind, die dazu bereit sind, einen Kredit zu vergeben. Darüber hinaus gibt es aber noch weitere Unterschiede, die Sie sowohl als Anleger als auch als Kreditsuchender beachten sollten. So können sich Kredit von Privat und klassischer Bankkredit beispielsweise noch in folgenden Punkten voneinander unterscheiden:

Wofür kann ein Kredit von Privat verwendet werden?

Ein positives Merkmal besteht beim Kredit von Privat sicherlich darin, dass es sich um ein relativ universell einsetzbares Darlehen handelt. Dies bedeutet, dass es bezüglich des Verwendungszweckes keine Vorgaben gibt. Wenn Sie also beispielsweise einen Kredit suchen und diesen über eine Crowdfunding-Plattform als Privatkredit aufnehmen möchten, stellen Sie das entsprechende Projekt ein und die interessierten Kreditgeber haben die Möglichkeit, nahezu jedes Finanzierungsvorhaben zu unterstützen. In der Praxis sind es vor allem die folgenden Finanzierungsformen, die immer häufiger über einen Kredit von Privat realisiert werden:

Existenzgründung als häufiger Verwendungszweck für Privatkredite

Insbesondere Gründer, die sich gerade selbstständig gemacht haben, sehen im Privatkredit eine optimale Möglichkeit, um sich mit frischem Kapital zu versorgen. Der Kredit von Privat ist also vor allem bei Selbstständigen und kleinen Unternehmen beliebt, da durch die bankenunabhängige Finanzierung beispielsweise die Kreditlinie bei der Hausbank nicht belastet wird. Aber auch bezüglich der Bonitätsprüfung ist der Privatkredit oftmals unkomplizierter als ein Bankdarlehen, gerade für selbstständige Personen.

Renovierungen bzw. Sanierungen am Haus über den Kredit von Privat finanzieren

Nicht nur im geschäftlichen, sondern auch privaten Bereich wird der Kredit von Privat mittlerweile gerne benutzt. Daher ist es ein durchaus häufig genutzter Finanzierungszweck, dass Renovierungen oder Sanierungen am Haus über eine Crowdfunding-Plattform finanziert werden sollen. Auch hier bietet der Kredit von Privat einige Vorteile, wie zum Beispiel die Flexibilität und bei sehr guter Bonität auch günstige Konditionen.

Autokauf als häufiger Finanzierungsgrund

Unabhängig davon, wo Kunden heutzutage in welcher Form Kredite aufnehmen können: Der Autokauf ist nach wie vor einer der mit Abstand am häufigsten auftretenden Verwendungszwecke. Daher macht diese Finanzierungsform natürlich auch beim Kredit von Privat keinen Halt, sodass Privatkredite immer häufiger dazu genutzt werden, um den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens zu finanzieren. Etwas komplizierter kann es allerdings dann werden, wenn der Kreditgeber eine Sicherheit möchte, beim Autokauf häufig in Form des Fahrzeugbriefes (Zulassungsbescheinigung I). Probleme treten insbesondere dann auf, wenn es mehrere Kreditgeber gibt, die eine Sicherheit haben möchten.

Verschiedene Konsumausgaben über den Privatkredit finanzieren

Dass der Privatkredit sehr flexibel ist, zeigt sich insbesondere dann, wenn über ihn Konsumausgaben finanziert werden sollen. So ist es problemlos möglich, den Kauf eines neuen Smartphones genauso über den Kredit von Privat zu finanzieren, wie die neue Wohnzimmereinrichtung oder Schlafzimmermöbel. Selbst Anlässe wie eine Urlaubsreise oder ein Umzug können häufig ohne Probleme über den Kredit von Privat finanziert werden.

Wie komme ich zu einem Kredit von Privat?

Natürlich haben Sie stets die Möglichkeit, sich selbst auf die Suche nach einem passenden Kredit von Privat zu machen. Wir hingegen möchten Ihnen an dieser Stelle viel Arbeit und Zeit abnehmen, indem wir für Privatkredite einen umfangreichen Vergleich durchführen. Wenn Sie dann auch noch ein Angebot nutzen möchten, bieten wir Ihnen dazu den passenden Service an. Sie müssen dabei nur wenige Schritte absolvieren, nämlich die folgenden:

1. Unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage stellen

Der erste Schritt auf dem Weg zu dem für Sie passenden Privatkredit führt bei uns darüber, dass Sie eine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage stellen. Dies ist selbstverständlich online möglich, indem Sie lediglich einige Daten zu Ihrer Person und natürlich zum Privatkredit angeben, was beispielsweise dessen gewünschte Laufzeit oder Darlehenssumme angeht. Auf dieser Basis suchen wir dann für Sie nach den passenden Kreditangeboten.

2. Unverbindliches Kreditangebot innerhalb von 24 Stunden

Im zweiten Schritt machen wir uns dann auf die Suche nach dem für Sie passenden Privatkredit. Sie können davon ausgehen, dass es im Normalfall maximal 24 Stunden dauern wird, bis Sie von uns ein für Sie individuell passendes Angebot auch im Bereich der Privatkredite erhalten.

3. Angebote betrachten, auswählen und Kreditvertrag abschließen

Der dritte und bereits letzte Schritt auf dem Weg zu Ihrem persönlichen Kredit von Privat besteht bei uns darin, dass Sie sich die von uns erhalten Angebote betrachten, analysieren und letztendlich entscheiden, welchen Kredit Sie aufnehmen möchten. Ist diese Entscheidung gefällt, müssen Sie wie bei jedem anderen Darlehen auch nur noch die Kreditverträge unterschreiben und können dann bereits auf die Auszahlung der Darlehenssumme warten, die für gewöhnlich maximal 2-3 Werktage dauern wird.

Tipps & Tricks zum Kredit von Privat

Der Kredit von Privat ist eine Darlehensvariante, die zwar einerseits immer beliebter wird, zu denen zahlreiche Verbraucher allerdings andererseits noch keine besonders umfangreichen Informationen besitzen. Aus diesem Grund möchten wir Ihnen in der Kategorie Tipps & Tricks gerne einige Hilfen und Ratschläge an die Hand geben, wie Sie möglichst reibungslos und schnell zu Ihrem persönlichen Privatkredit gelangen können.

Tipp 1: Ziehen Sie den Kredit von Privat in Betracht

Der erste und grundlegende Tipp besteht darin, dass Sie den Privatkredit überhaupt als Finanzierungsmöglichkeit in Betracht ziehen. Nach wie vor sind die weitaus meisten Verbraucher nämlich auf Bankkredite fixiert und wissen zum Teil gar nicht, dass es auch für Privatpersonen und deren Finanzierungswünsche mittlerweile problemlos möglich ist, einen Kredit von Privat über eine Crowdfunding-Plattform zu erhalten. Schauen Sie sich also daher auch auf diesen speziellen Kreditbörsen um oder beauftragen Sie uns mit dem Vergleich, den wir auch beim Kredit von Privat ausführen.

Tipp 2: Lassen Sie zunächst Ihre Bonität einschätzen

Auch eine Crowdfunding-Plattform, über die ein Kredit von Privat vergeben wird, arbeitet zunächst einmal mit der Bonitätsprüfung. Es werden demzufolge auch bei Privatkrediten sogenannte bonitätsabhängige Zinsen vergeben, sodass es äußerst sinnvoll ist, dass Sie Ihre Bonität zunächst einmal einstufen lassen. Nur dann können Sie die daraus resultierenden Zinssätze beispielsweise mit denen von Bankkrediten vergleichen und so herausfinden, ob der Privatkredit tatsächlich günstiger als beispielsweise der klassische Ratenkredit der Bank sein kann.

Tipp 3: Halten Sie aussagekräftige Unterlagen bereit

Im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung ist es auch beim Kredit von Privat so, dass diese meistens anhand der SCHUFA-Auskunft und einiger weiterer Unterlagen erfolgt. Wenn Sie diese Unterlagen, wie zum Beispiel Ihren Arbeitsvertrag, Gehaltsbescheinigung oder auch Kontoauszüge der letzten drei Monate bereits bei Registrierung auf der Kreditplattform bereithalten, können Sie den weiteren Vorgang oftmals beschleunigen bzw. es kommt zumindest nicht zu einer zeitlichen Verzögerung. Dies ist insbesondere dann wichtig, wenn Sie den gewünschten Kreditbetrag relativ schnell haben möchten.

Fazit zum Privatkredit: Finanzierung ohne Banken und ohne SCHUFA möglich