Ist eine Umschuldung ohne Schufa möglich?

Oft bringt eine Umschuldung Vorteile in den Konditionen, Laufzeit oder der Raten. Daher ist es sinnvoll, über diese Möglichkeit nachzudenken.

Was bedeutet Umschuldung?

Die aktuellen Schuldverhältnisse werden durch einen anderen Kredit übernommen. Oder es werden unterschiedliche Verpflichtungen zu einem Kredit zusammengefasst. Die Vorteile dieser Form liegen zum Beispiel bei:

Welche Vorteile bringt die Umschuldung?

Haben sich verschiedene Kredite angehäuft zum Beispiel für das Auto, für den Fernseher, ein Ratenkredit und ein Überziehungskredit, verliert der Kreditnehmer unter Umständen den Überblick und kann nicht mehr alle Raten bedienen. Die monatliche Belastung ist zum Teil nicht mehr zu tragen. In diesem Fall ist es gut, über eine Umschuldung nachzudenken und alle Kreditstellen mit einem anderen kompletten Kredit abzulösen.
Da sich Zinsen ändern, kann es sein, dass ältere Kredite schlechtere Konditionen aufweisen, als wenn aktuell ein Kredit abgeschlossen wird. Gibt es hier Einsparmöglichkeiten, ist es ebenfalls gut über Umschuldung nachzudenken. Zum Teil ist es möglich, dadurch die Laufzeit zu verringern und so den Kredit schneller bedient zu haben.
Eine Zahlungsstelle bringt meist geringere Ratenzahlung mit sich, was eine deutliche Entlastung darstellt. Auch kann so der Schufaeintrag verbessert werden, was für die Zukunft Vorteile mit sich bringt.
Eine andere Variante, wann eine Umschuldung infrage kommt, ist der Ablauf der Zinsbindung. Neue Konditionen treten beim alten Vertrag in Kraft, die in einem neuen Kredit günstiger wären. So kann der Kunde den Kredit ablösen und von besseren Konditionen gebrauch machen.

Wie läuft eine Umschuldung ab?

Viele Kreditnehmer fürchten sich vor dem vielen Papierkram. Es müssen Kredite zurückgezahlt, gekündigt werden, ein anderer vorher aufgenommen werden. Kontakte mit verschiedenen Banken gehen dem voraus, um die Kosten zu berechnen. Vorfälligkeitsentschädigungen werden zum Teil verlangt, wenn ein Kredit zu früh abgezahlt wird. Diese Posten müssen in die Waagschale zur Umschuldung geworfen werden.
Um einen solchen Vorgang einfacher zu gestalten, bieten viele Kreditgeber an, die komplette Umschuldung zu übernehmen. Dazu müssen entsprechende Vollmachten ausgestellt werden, damit die Bank im Namen des Kreditnehmers handeln kann. Nach Absprache wird die Umschuldung vorgenommen und der Kreditnehmer kann sich über die vielen Vorteile freuen, die ein einziger, neuer Kredit mit sich bringt.

Umschuldung ohne Schufa?

Ist ein negativer Schufaeintrag vorhanden, ist es oft nicht leicht, einen Kredit zu bekommen. Jedoch bieten immer mehr Banken die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Hierbei wird:

So besteht auf Dauer die Möglichkeit, die Schufascore zu verbessern. Zum Teil muss bei dieser Form mit höheren Zinsen gerechnet werden. Um das Risiko einzudämmen, wird eine Sicherheit in Form einer weitere Person, einer Immobilie oder in Form von höheren Zinsen gefordert. Die Angebote finden sich über einen Kreditrechner, der im Internet kostenlos zur Verfügung steht. Vergleiche der effektiven Jahreszinsen geben einen Anhaltspunkt, welcher Kreditgeber günstig ist und so einen echten Vorteil bringt.